Главная \ ПРОВЕРИТЬ ВЫПЛАТУ ПО ОСАГО

Проверка страховой выплаты по ОСАГО самостоятельно!


Получив страховое возмещение, зачастую остается непонятным почему произведенная выплата от страховой компании столь незначительна, и как ее можно проверить?! Точный ответ на этот вопрос может дать независимая экспертиза, но это в свою очередь сопряжено с дополнительными тратами, которые могут быть напрасными и невозмещаемыми, поскольку по результатам экспертизы может выясниться, что выплата точна и на большее увы не приходится рассчитывать! Однако существуют инструменты для самостоятельной проверки начисленного страхового возмещения, о которых мы хотели бы более подробно рассказать в этой статье.


ПОДРОБНЕЕ О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПО ОСАГО


Для начала остановимся на важных нюансах порядка расчета страхового возмещения по ОСАГО, без понимания которых не получится разобраться в механизме начисления страховой выплаты и проверить ее точность.

  • С октября 2014 года исчисление стоимости ремонта происходит исключительно на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА (Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, которые разработаны самими страховыми компаниями, в связи с чем цены, заложенные в основу расчета по ОСАГО, зачастую заметно ниже среднерыночных по стране.  
  • При расчете страховой выплаты учитывается износ заменяемых деталей. Он напрямую зависит от года выпуска и пробега автомобиля (ряда других параметров) и рассчитывается в процентах от стоимости новой детали. Другими словами, при оценке берется стоимость новой детали и уменьшается на величину износа, которую автомобиль имел на дату ДТП (максимальный размер износа по ОСАГО  может доходить до 50% от стоимости новой детали).

Примечание: При страховом возмещении путем направления автомобиля на ремонт в СТО, износ заменяемых деталей не учитывается (т.е. страховщик из средств, переведенных СТО, не удерживает сумму износа).

  • Применение при расчете стоимости ремонта допустимой погрешности в размере 10%, считающейся статистической, что предоставляет страховой компании законные возможности соразмерно уменьшать сумму производимой выплаты.

Таким образом, как Вы сами успели уже понять, страховая выплата по ОСАГО способна покрыть только часть фактических затрат на ремонт в размере недостаточном для полноценного восстановления автомобиля, для проведения которого потребуется дополнительные траты.

У Вас в таком случае имеется законная возможность требовать сумму износа, а также разницу до рыночной стоимости ремонта автомобиля с виновника ДТП!

b1176402813

Помимо ремонта у Вас есть право требовать со страховщика по ОСАГО иные выплаты и компенсации, которые могут существенно увеличить причитающуюся к выплате сумму.  

В страховое покрытие по ОСАГО также входят:

- УТС (утрата товарной стоимости), которая представляет собой потерю в цене автомобиля, попавшего в ДТП и отремонтированного, по сравнению со стоимостью такого же автомобиля, не имевшего в своей истории каких-либо происшествий и связанных с ними ремонтов. 

УТС рассчитывается для легковых автомобилей не старше 5 лет (3-х лет для грузовых автомобилей).

Размер выплаты УТС напрямую зависит от объема кузовных повреждений, полученных автомобилем в результате ДТП, а также его рыночной стоимости. 

Средняя выплата УТС для бюджетной иномарки даже при незначительном ДТП на сегодняшний день составляет порядка 10-15 тыс.руб.

УТС 333

- расходы на эвакуацию, хранение на стоянке поврежденного автомобилястоимость частичной разборки автомобиля в ходе его осмотра, а также другие затраты, сопряженные с ДТП, вплоть до почтовых расходов на отправку корреспонденции в страховую компанию.

Расходы с ДТП 333


ЧТО ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ РЕМОНТ АВТОМОБИЛЯ


Для большего понимания из чего складывается конечная стоимость ремонта автомобиля стоит более подробно остановиться на том, из каких составляющих он состоит:

  • Заменяемые запчасти - используемые в процессе восстановительного ремонта автомобиля детали (узлы, агрегаты) взамен тех, которые были повреждены в результате ДТП.

Примечание: перечень деталей (узлов и агрегатов), подлежащих замене, определяется по результатам его осмотра при этом учитываются нормы, правила и процедуры ремонта, установленные производителем автомобиля.

  • Ремонтные работы - это работы, которые необходимо произвести для восстановления автомобиля в доаварийное состояние. К ним в первую очередь относятся слесарно-механические, кузовные, малярные, арматурные, электромонтажные и др. работы.

Примечание: трудоемкость ремонтных работ (количество нормо-часов) определяется на основании нормативов, установленных предприятием-производителем автомобиля.

  • Ремонтные материалы - основные и вспомогательные материалы, используемые в основном при покраске автомобиля (краска, лак, грунтовка, шпатлевка, герметик, растворитель и т.д.). 

Примечание: к материалам также относятся утраченные вследствие ДТП и необходимые для восстановления автомобиля хладагенты, тормозные, охлаждающие и др. технические жидкости.

Из вышеуказанных составляющих складывается восстановительный ремонт автомобиля от любых повреждений, полученных в ДТП. Эта формула в полной мере распространяется и при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, однако применяется она с определенными особенностями, установленными действующим законодательством, о которых речь пойдет ниже. Знание специфики указанных особенностей позволит с достаточно большой точностью определить размер подлежащей Вам страховой выплаты по ОСАГО, не прибегая к услугам экспертов автотехников.  

Примечание: механизм оценки стоимости ремонта автомобиля ОСАГО и по КАСКО существенно отличаются, также как и оценка ущерба автомобиля, в ситуации когда виновник ДТП не застрахован, поскольку там используются иные принципы и методики расчета.   


КАК ПРОВОДИТСЯ ОЦЕНКА СТОИМОСТИ РЕМОНТА АВТОМОБИЛЯ ПО ОСАГО


Для начала необходимо выяснить, что легло в основу расчетов страховой компании при определении размера страхового возмещения. Для этого законодательством об ОСАГО предусмотрено право получить от страховщика калькуляцию (экспертизу) ремонта, проведенной страховой компанией, а также акт осмотра автомобиля и акт о страховом случае.

Примечание: акт о страховом случае - это документ, которым подытоживаются результаты рассмотрения заявления о страховом возмещении. В нем же содержатся основные сведения о самом страховом случае (дата, время, участники ДТП и др.), сумме начисленной выплаты, даты ее производства и т.д.      

Все вышеуказанные документы должны быть предоставлены в течении 3ех дней с даты подачи соответствующего заявления от страхователя.


ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВЫДАЧЕ АКТА О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ, ЭКСПЕРТИЗЫ И АКТА ОСМОТРА АВТОМОБИЛЯ

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

При этом существует некая неопределенность в законе относительно порядка их выдачи. И если с актом о страховом случае все более менее просто и страховщик обязан его в виде оригинала, то 

В этих самых документах содержится вся информация, от которой страховщик отталкивался при расчете выплаты      

Стоимость первых двух составляющих (запчасти и работы) определяются на основании справочников РСА, которые в электронном виде разещены здесь http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/  и в  свою очередь содержат сведения о стоимости деталей (узлов, агрегатов) практически всех марок и моделей автомобилей, а также стоимости ремонтных работ (нормочасов) и материалов.

Поиск в электронной базе производится среди прочего по следующим параметрам: 

- марка автомобиля, где на выбор представлены основные мировые автомобильные бренды.

Примечание: ряд марок автомобилей до сих пор не представлен в перечне (GMC, Saab и др. редкие марки). В таком случае расчет производится по среднерыночным ценам. 

- экономического региона, 

Важно: в ситуации когда в справочнике не 

Примечание: обращаем внимание, что указанный ресурс используется только для проверки  выплаты по ОСАГО (где цены заложены ниже рыночных) и не подходит для выяснения цены ремонта, в случае когда ущерб взыскивается по КАСКО или с виновника ДТП, который в свою очередь компенсирует затраты на ремонт, исходя из среднерыночных цен либо дилерских цен (если автомобиль находится на гарантии).