Суд удваивает причитающуюся сумму при разрешении спора со страховой компанией по ОСАГО в Вашу пользу!
Ваши права при разногласиях с СК довольно сильно защищены на законодательном уровне и их нарушение дает возможность не только добиться в суде их восстановления (к примеру, путем требования производства страховой выплаты в полном объеме), но и также получить с СК весомые компенсации и штрафные санкции, предусмотренные законом, что позволяет поверх суммы недоплаченного страхового возмещения добиться с СК еще и сопоставимой с ней по размеру выплаты, присуждаемой судом в Вашу пользу за отказ СК добровольно выплатить причитающееся Вам страховое возмещение.
Указанные штрафные санкции и компенсации в большинстве своем применяются только по решению суда и лишь часть из них может быть выплачена СК в добровольном (претензионном) порядке, что по правде говоря, совсем не означает возможности их добиться, не доводя дело до суда, поскольку СК выплачивает их весьма неохотно, в связи с чем без обращения в суд в таких случаях, как правило, не обойтись.
Таким образом, при каждой ситуации, с которой Вы столкнулись, получив отказ или недоплату страховой выплаты, нужно принимать во внимание имеющуюся у Вас в арсенале возможность удвоения через суд суммы страхового возмещения, невыплаченного в добровольном порядке (несвоевременно выплаченного) со стороны СК.
Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменения в законодательстве, перед обращением в суд по спорам по ОСАГО будет необходимым помимо претензии еще обратиться с жалобой на СК (обращением) к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Обращение можно отправить через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного https://finombudsman.ru/, решение которого обязательно для СК. Отсутствие обращения к финансовому уполномоченному чревато тем, что суд не будет рассматривать иск.
ПОДРОБНЕЕ О ШТРАФНЫХ САНКЦИЯХ И КОМПЕНСАЦИЯХ
Рассматриваемые в настоящем разделе штрафные санкции и компенсации регламентированы законами «Об ОСАГО» и «Защите прав потребителей», которые к таковым в первую очередь относят:
1. Неустойка за нарушение СК сроков выплаты страхового возмещения.
По закону «Об ОСАГО» неустойка устанавливается в размере 1% от суммы невыплаченного (недоплаченного) в срок страхового возмещения за каждый день просрочки его выплаты.
Она начинает начисляться по истечении 20-ти дневного срока, отведенного СК на рассмотрение заявления о страховой выплате, т.е. с 21-го дня (за исключением праздничных дней, объявленных выходными) после получения СК заявления о страховой выплате и ее начисление продолжается вплоть до дня вынесения решения судом.
Для большего понимания обратимся к следующему примеру:
05 апреля 2019 года потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.
СК оценила ущерб в размере 65 т.р., которые выплатила потерпевшему 25 апреля 2019 года.
При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил на 27 т.р. больше (92 т.р.), которые СК выплатить по претензии отказалась.
Начиная с 26 апреля 2019 года, на сумму недоплаты начала начисляться неустойка в размере 270 р. в день (27 т.р. Х 1%).
Потерпевший обратился в суд, который своим решением от 30 июня 2019 года взыскал с СК помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., еще и неустойку за период 97 дней (с 26 апреля 2019 года по 30 июня 2019 года) в размере 24,3 т.р. (270 р. Х 97 дней).
Кроме того, суд присудил в пользу потерпевшего штраф в размере 13,5 т.р., а также компенсацию морального вреда в сумме 5 т.р. (речь о которых пойдет ниже).
Итого: потерпевший помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., получил с СК по решению суда еще 42,8 т.р. в виде штрафных санкций и компенсаций.
Таким образом, общая сумма, присужденная в его пользу составила 69,8 т.р.
Как видно из приведенного примера с СК через суд удалось получить в 2,5 раза больше причитающегося (а именно суммы недоплаты), что является обыденной практикой при разрешении такого рода споров в суде.
Вместе с тем, СК может не доводить дело до суда и произвести Вам доплату страхового возмещения на основании претензии. В таком случае за Вами остается право требовать с СК неустойку вплоть до дня добровольного осуществления доплаты с ее стороны.
Однако и в таком случае у Вас сохраняется возможность получить с СК на порядок больше за счет неустойки путем грамотного и своевременного обращения к ней с претензией.
Примечание: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к СК возможно только после обращения к ней с претензией.
Неустойка начисляется не только в случае нарушения СК срока выплаты суммы восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе за несвоевременную выплату СК суммы УТС (утраты товарной стоимости), а также расходов, сопряженных с ДТП (затраты на эвакуацию, хранение автомобиля после ДТП, частичный разбор автомобиля для проведения осмотра и т.д.), которые по закону входят в страховое покрытие по ОСАГО.
Примечание: неустойка также начисляется в случае нарушения СК 20-ти дневного срока выдачи направления на ремонта автомобиля, а также нарушения срока проведения его ремонта (30 рабочих дней). В последнем случае неустойка составит 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.
Законодательно установлен предельный размер неустойки по ОСАГО, который не может превышать 400 т.р. (по спорам с СК на предмет возмещения ущерба автомобилю или др. имуществу).
2. Штраф за отказ СК добровольно (до обращения в суд) выплатить страховое возмещение.
Размер штрафа установлен законом «Об ОСАГО» и составляет 50% от невыплаченного СК в добровольном порядке страхового возмещения по ОСАГО. Другими словами, когда суд взыскивает с СК сумму невыплаченного страхового возмещение, он одновременно налагает на нее штраф в размере половины указанной суммы, который также присуждается в Вашу пользу.
Таким образом, штраф может быть применен исключительно судом в результате рассмотрения спора с СК об отказе выплаты (недоплаты) страхового возмещения с ее стороны в добровольном (досудебном) порядке.
Для большей ясности рассмотрим следующий пример:
Потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.
СК оценила ущерб в размере 50 т.р., которые выплатила потерпевшему.
При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил на 30 т.р. больше (80 т.р.), которые СК выплатить по претензии отказалась.
Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал с СК помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 30 т.р., неустойки еще и штраф в размере 15 т.р. (30 т.р. Х 50%).
Штраф рассчитывается не только от стоимости восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе от суммы УТС, а также расходов, сопряженных с ДТП, невыплаченных СК в добровольном порядке.
Штраф применяется судом только в пользу гражданина (физического лица). В ситуации, когда суд принял решение в споре по ОСАГО в пользу организации штраф не применим.
Примечание: Выплата (доплата) страхового возмещения СК в процессе судебного разбирательства (до вынесения решения судом) не освобождает СК от взыскания с нее штрафа.
3. Финансовая санкция за несвоевременное направление мотивированного отказа в страховой выплате.
В том случае, если СК отказывает в выплате страхового возмещения/выдаче направления на ремонт на СТО она обязана направить в Ваш адрес письменное обоснование своего отказа (мотивированный отказ) в 20-ти дневный срок, предусмотренный для рассмотрения заявления о страховой выплате. За нарушение указанного срока к СК применяется финансовая санкция, начисляемая за каждый день просрочки направления СК мотивированного отказа.
Финансовая санкция в отличие от неустойки и штрафа не зависит от размера причитающегося страхового возмещения и является фиксированной. Ее размер составляет 0,05% в день от лимита максимальной выплаты, предусмотренной законом «Об ОСАГО», который на сегодняшний день установлен в сумме 400 т.р. (по вреду имуществу), что соответствует сумме в 200 р. (400 т.р. Х 0,05%). Таким образом, финансовая санкция начисляется в размере 200 р. в день, начиная с 21-ого дня с момента обращения с заявлением о страховой выплате, и по день направления мотивированного отказа в Ваш адрес (или по день выплаты страхового возмещения/выдачи направления на ремонт).
Для наглядности обратимся к следующему примеру:
10 марта 2019 года потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.
СК выплату страхового возмещения не произвела (не выдала направление на ремонт), мотивированный отказ потерпевшему не представила.
Начиная с 31 марта 2019 года, в отношении СК стала начисляться финансовая санкция в размере 200 р. в день.
Потерпевший обратился в суд, который своим решением от 05 июня 2019 года взыскал с СК помимо суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа еще и финансовую санкцию за период 67 дней (с 31 марта 2019 года по 05 июня 2019 года) в размере 13,4 т.р. (200 р. Х 67 дней).
Вместе с тем, СК в таком случае может не доводить дело до суда и направить в Ваш адрес мотивированный отказ или же произвести Вам выплату страхового возмещения/выдать направление на ремонт на основании претензии. При таких обстоятельствах за Вами остается право требовать с СК финансовую санкцию вплоть до дня добровольного осуществления выплаты/выдачи направления на ремонт с ее стороны, либо дня направления отказа.
4. Компенсация морального вреда.
Компенсация морального вреда предусмотрена законом «О защите прав потребителей», который распространяет свое действия в этой части на отношения, складывающиеся при разрешении судом споров об ОСАГО. Компенсация морального вреда подлежит взысканию с СК каждый раз при разрешении судом спора в Вашу пользу. В теории ее размер всегда зависит от обстоятельств конкретного судебного дела и должен быть напрямую связан со степенью недобросовестности и злоупотреблений со стороны СК, но на практике суды редко решаются взыскать с СК компенсацию морального вреда в размере, превышающем 10 т.р.
Таким образом, когда единственным оставшимся способом защиты Ваших интересов остается обращение в суд к СК необходимо помнить о предусмотренной законом возможности, в случае успешного разрешения спора судом, получить поверх отсуженной у СК недоплаты еще и значительную сумму компенсаций и штрафных санкций.
Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Но, как правило, разрешение споров с СК не требует участия заявителя и они рассматриваются в Ваше отсутствие, что сводит к минимуму трудозатраты и временные потери. Не говоря уже о том, что процедура исполнения решений судов и получения денег с СК отработана до автоматизма. Вам всего лишь достаточно придерживаться предложенных алгоритмов действий по наиболее распространенным ситуациям по ОСАГО (виновником ДТП), представленным на настоящем сайте, в которых пошагово расписаны все этапы - от момента составления и подачи иска в суд и до стадии исполнения решения суда и получения денег с СК, а также представлены шаблоны всех необходимых к заполнению и подаче документов.
И даже если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы проконсультировать Вас по возникшему вопросу, тем более, что с нашей стороны это будет сделано абсолютно бесплатно!
Вам будет также интересно узнать:
