ОСНОВНЫЕ ЗАКОНЫ В ОБЛАСТИ ОСАГО И ВОЗМЕЩЕНИЯ УЩЕРБА С ВИНОВНИКА ДТП
Ниже приведены основные применяющейся на сегодняшний день законы (нормативные акты, постановления Пленумов Верховного суда РФ) регулирующие отношения в области ОСАГО, а также порядка возмещения ущерба с виновников ДТП.
• ЗАКОН "Об ОСАГО" от 25.04.2002 года N 40-ФЗ
Основной закон, действующий в области обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Он по своей сути устанавливает основные правила в области ОСАГО, но включает в себя далеко не все из них. Остальные конкретизируются многочисленными подзаконными актами и судебной практикой судов высших инстанций, которые приведены ниже.
• "ПРАВИЛА ОСАГО" Положение Банка России N431-П от 19.09.2014 года
Конкретизируют закон «Об ОСАГО» и более подробно среди прочего разъясняют порядок определения размера страхового возмещения, требования к проведению ремонта ТС по направлению страховой компании, порядок разрешения споров со страховыми компаниями по ОСАГО и др.
• «ЕДИНАЯ МЕТОДИКА» Положение Банка России N432-П от 19.09.2014 года СТАРАЯ РЕДАКЦИЯ (действует в отношении ДТП, произошедших до 20.09.2021 г. включительно).
• «ЕДИНАЯ МЕТОДИКА» Положение Банка России N755-П от 04.03.2021 года НОВАЯ РЕДАКЦИЯ (действует в отношении ДТП, произошедших начиная с 21.09.2021 г.).
Является обязательной и безальтернативной для страховых компаний при расчете страховых выплат и проведении ремонта по ОСАГО, а также для экспертов при проведении экспертиз по определению стоимости ремонта ТС по ОСАГО.
Единая методика ЦБ РФ применяется в совокупности со Справочниками стоимости запчастей, нормо-часов работ и материалов, утвержденными РСА (Российский союз автостраховщиков), которые содержат в себе сведения о ценах проведения ремонта ТС по ОСАГО. Электронная версия справочников размещена по этой ссылке https://prices.autoins.ru/priceAutoPublicCheck/averagePrices, где можно самостоятельно рассчитать размер причитающегося Вам страхового возмещения по ОСАГО, а также проверить точность произведенной страховой компанией выплаты.
Примечание: обращаем внимание, что Единая методика ЦБ и справочники РСА актуальны только при определении страхового возмещения по ОСАГО и не применяется при определении ущерба, возмещаемого виновником ДТП, где используется Методика Минюста РФ (см. ниже).
• «ТАБЛИЦА ТРАВМ ПО ОСАГО» (Нормативы страховых выплат при вреде здоровью) Постановление правительства РФ №1164 от 15.11.2012 года.
Позволяют определить причитающуюся выплату по ОСАГО пострадавшему в ДТП. Содержит в себе нормативы выплат за любое телесное повреждение, начиная с незначительных (ссадины, ушибы, сотрясение мозга и т.д.) и заканчивая самыми тяжелыми травмами (перлом позвоночника, потеря конечности и т.д.). Нормативы установлены в процентах от максимального размера причитающейся выплаты страхового возмещения при вреде здоровью, установленном в размере 500 т.р. (которые берутся за 100%).
Пример: Пострадавший в результате ДТП получил перелом грудины. Согласно пп.А) п.21 «Таблицы травм» норматив за такое повреждение установлен в размере – 7 (т.е. 7%).
Страховая выплаты в данном случае будет рассчитана следующим образом: 500 т.р. Х 7% = 35 т.р.
• "МЕТОДИКА МИНЮСТА РФ" по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (вступила в силу с 01.01.2019 года).
Применяется для расчета стоимости ремонта при взыскании ущерба с виновника ДТП, а также по договорам КАСКО. Не используется в спорах со страховыми компаниями по ОСАГО!!, где применяется Единая методика ЦБ. Стоимость запчастей, нормо-часов и материалов в спорах с виновниками ДТП и по договорам КАСКО определяется исходя из их рыночных цен либо дилерских цен, если автомобиль находился в момент ДТП на гарантии!
• ЗАКОН "О финансовом уполномоченном" от 04.06.2018 года N 123-ФЗ
Закон, регулирующий деятельность службы финансового уполномоченного, призванного среди прочего в рамках досудебного формата урегулировать споры между потерпевшими (страхователями) и страховыми компаниями по ОСАГО, КАСКО и др. видам страхования, а также споры с банками, микрофинансовыми организациями и т.д. Указанный закон определяет порядок рассмотрения обращений, сроки их подачи и разбирательства по ним, устанавливает субъектов подачи обращений и исключения, при которых обращение к финомбудсмену не требуется.
• СУДЕБНЫЕ АКТЫ ВЕРХОВНОГО СУДА РФ:
- Обзор судебной практики по ОСАГО, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года.
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ о применении судами законодательства об ОСАГО от 08.11.2022 года N 31.
Уточняют собой многочисленные вопросы, возникающие в практике судов при рассмотрении споров со страховыми компаниями по ОСАГО. Суды, рассматривающие конкретные споры, наряду с законами руководствуются положениями указанных постановлений Верховного суда.
- Разъяснения Верховного суда по вопросам применения ФЗ "О финуполномоченном" от 18.03.2020 года.
Подробно разъясняют порядок и сроки оспаривания в суде решения финомбудсмена, как со стороны потребителя (страхователя), так и со стороны страховой компанией. Определяют в каких случаях при подаче в суд предварительное обращение к финансовому уполномоченному не требуется и т.д.