УТС
После любого, даже самого незначительного дорожно-транспортного происшествия стоимость автомобиля на вторичном рынке снижается, даже если восстановительный ремонт выполнен по всем стандартам качества на авторизованном СТОА! Потенциальные покупатели учитывают тот факт, что автомобиль побывал в ремонте и корректируют предлагаемую за него цену. Указанное снижение стоимости подлежит компенсации по ОСАГО автовладельцу поврежденного автомобиля. Азбука ОСАГО оказывает помощь во взыскании утраты товарной стоимости (УТС) по ОСАГО — от подачи заявления в страховую компанию до судебного разбирательства при отказе в выплате или неполной выплате УТС.
УТС относится к реальному имущественному ущербу (убыткам) и подлежит возмещению наравне с затратами на ремонт автомобиля, а также другими сопряженными с ДТП расходами (эвакуация, хранение поврежденного автомобиля на автостоянке и т.д.).
Понятие УТС и ориентиры по размеру выплат
Утрата товарной стоимости — это уменьшение рыночной стоимости автомобиля вследствие ремонта после ДТП. Автомобиль восстановленный от полученных в ДТП повреждений, оценивается ниже аналогичного автомобиля, не имеющего в своей истории каких-либо ремонтов. Данную разницу и призвана компенсировать выплата УТС!
На практике размеры УТС могут быть существенными:
средние выплаты УТС по бюджетным автомобилям даже при незначительных повреждениях составляют порядка 20 000 руб. – 30 000 руб.
- в отдельных случаях (при существенном объеме повреждений) величина УТС может достигать до 10% рыночной стоимости автомобиля, что для автомобиля стоимостью 2 000 000 руб. составит 200 000 руб.!
На практике страховые компании массово замалчивают и не предоставляют сведения потерпевшему о возможности получения дополнительной выплаты УТС, которая в свою очередь не возмещается по умолчанию, и для ее получения требуется отдельное заявление на выплату УТС!
Примеры размеров УТС
УТС автомобиля Tesla - 68 000 руб.
УТС автомобиля Mazda - 31 000 руб.
Куда обращаться за возмещением УТС
- В страховую компанию в рамках ОСАГО.
В страховую компанию в рамках КАСКО при условии, если УТС указана в вашем полисе как отдельно застрахованный риск.
- К виновнику ДТП при условии, если он не застрахован по ОСАГО, а также в ситуации наличия полиса ОСАГО, когда весь лимит страхового возмещения "выбран" на компенсацию расходов на ремонт автомобиля.
Когда страховая компания выплачивает УТС по ОСАГО
Право на получение УТС по ОСАГО возникает при одновременном соблюдении следующих условий:
повреждены кузовные элементы автомобиля, требующие их замены или ремонта, полной или частичной окраски, устранение перекоса кузова или рамы, требуется разборка салона.
Примечание: при повреждениях подвески, трансмиссии, двигателя и любых других не перечисленных выше элементов, систем автомобиля УТС не начисляется!
возраст (срок эксплуатации) автомобиля соответствует методикам расчета:
- легковые автомобили — не больше 5 лет
- грузовые автомобили — не больше 3 лет
- автобусы — не больше 1 года
Возмещение УСТ осуществляется в пределах лимита выплаты по ОСАГО! УТС относится к материальному ущербу и возмещается в пределах лимита ответственности страховщика в размере 400 000 руб. (100 000 руб. для европротокола без фотофиксации), а не сверх него. Если стоимость восстановительного ремонта автомобиля уже достигла или превысила указанный лимит претендовать на возмещение УТС со страховой компании не представляется возможным. В таком случае требование возмещения УТС может быть предъявлено виновнику ДТП.
В каких случаях не начисляется УТС
УТС не начисляется если:
автомобиль признан не подлежащим восстановлению (тотал), вследствие его конструктивной гибели или в связи с экономической нецелесообразностью его восстановления;
ранее автомобиль подвергался кузовному ремонту или имеет аварийные повреждения (кроме эксплуатационных повреждений - мелких сколов, царапин и т.д., а также повреждений элементов не требующих окраски - фара, стекло, колеса и т.д., а также повреждений мелких наружных элементов - корпусов зеркал, молдингов, накладок и т.д.) или коррозийные повреждения кузова.
Особенности выплаты УТС при ремонте автомобиля по ОСАГО
Право на получение УТС по ОСАГО сохраняется в случаях:
натуральной формы страхового возмещения, когда страховой компанией выдано направление на восстановительный ремонт автомобиля на СТО;
когда автомобиль уже отремонтирован. Оценка УТС производится на основании смет, заказ-нарядов, актов выполненных СТО ремонтных работ.
Порядок расчета УТС
Порядок расчета УТС установлен "МЕТОДИКОЙ МИНЮСТА РФ" по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (вступила в силу с 01.01.2019 года), с которой можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>
За основу расчета УТС принимаются рыночная стоимость автомобиля, сложившаяся к моменту ДТП, а также коэффициенты (в процентах), установленные Методикой минюста (стр.225-230), определяемые по отношению к каждому поврежденному кузовному элементу и необходимому ремонтному воздействию. В ряде случаев значение коэффициентов увеличивается, в том числе при ремонте несъемных элементов или необходимости восстановления геометрии кузова.
Пример расчета УТС для ситуации повреждения в ДТП трех кузовных элементов автомобиля:
0,5% + 0,35% + 0,35% = 1,2% от рыночной стоимости автомобиля.
Ориентировочные значения коэффициентов с расчетом размера подлежащей выплате УТС для автомобиля стоимостью 2 000 000 руб.:
| Вид повреждения | Коэффициент | Сумма УТС в рублях |
|---|---|---|
| Крыша (замена с покраской) | до 1,7% | до 34 000 руб. |
| Капот (ремонт с покраской) | до 0,9% | до 18 000 руб. |
| Дверь / крыло (ремонт с покраской) | до 0,8% | до 16 000 руб. |
| Крышка багажника (ремонт с покраской) | до 1,1% и выше | от 22 000 руб. |
| Бампер, переднее крыло, капот (замена) | до 0,5% | до 10 000 руб. |
| Полная окраска кузова | 5% | 100 000 руб. |
| Разборка салона | до 1% | до 20 000 руб. |
При наличии перекоса кузова коэффициент может дополнительно увеличиваться на 1 – 4% в зависимости от его степени.
При расчетах величины УТС применяется допустимая статистическая погрешность 10%, в пределах которой расчеты считаются достоверными.
Рыночная стоимость автомобиля определяется по данным интернет платформ по продаже автомобилей (auto.ru, avito.ru, drom.ru), а также специализированного интернет ресурса https://vestnik-avto.ru/ с учетом комплектации, года выпуска и пробега автомобиля.
Для максимально точного определения величины УТС автомобиля требуется проведение независимой экспертизы!
Срок, отведенный на выплату УТС, и штрафные санкции за просрочку выплаты или недоплату УТС
Заявление о выплате УТС рассматривается в течение 20 дней (без учета праздничных нерабочих дней)
При нарушении срока выплаты с 21-го дня начисляется неустойка 1% в день от невыплаченной суммы УТС
При отказе в выплате УТС страховая компания обязана направить мотивированный письменный отказ в тот же срок
При нарушении срока направления отказа начисляется финансовая санкция 0,05% в день от лимита 400 000 руб., что составляет 200 руб. в день
Частичная выплата УТС прекращает начисление финансовой санкции, однако неустойка продолжает начисляться на сумму недоплаченной величины УТС.
По решению суда применяется дополнительно штраф в сумме 50% от суммы недоплаты УТС, а также присуждается компенсация морального вреда
Порядок получения УТС
Порядок получения УТС
Подача заявления о выплате УТС в страховую компанию.
При отказе или неполной выплате УТС — проведение независимой экспертизы.
Направление претензии страховщику с приложением экспертного заключения.
Направление обращения к финансовому уполномоченному (обязательная стадия).
Обращение с иском в суд при отсутствии результата.
Получение со страховщика по решению суда УТС, а также штрафных санкций
Срок обращения в суд по вступлении решения финансового уполномоченного в силу составляет 30 календарных дней. Пропуск срока может повлечь отказ в принятии и рассмотрении иска.
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней с даты его вынесения.
Дополнительно предусмотрена возможность обратиться в Центральный банк РФ с жалобой на отказ страховщика в выплате УТС или недоплате УТС. Срок рассмотрения жалобы— 30 дней.
Возмещение УТС допускается по ранее урегулированным страховым случаям, если с момента первоначальной выплаты прошло не более 3 лет.
Помощь Азбуки ОСАГО
Специалисты Азбуки ОСАГО оказывают юридическую и экспертную помощь в страховых спорах по ОСАГО, КАСКО, а также в спорах с виновниками ДТП как в очном формате в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, так и в дистанционном формате проживающим в других регионах
Бесплатный аудит ситуации, анализ документов, оценка перспектив положительного исхода дела, выработка правовой позиции и стратегии ведения дела
Проведение экспертиз качества ремонта автомобиля, экспертиз по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля, виновника в ДТП, величины УТС и пр.
Проведение экспертиз качества ремонта автомобиля, экспертиз по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля, виновника в ДТП, величины УТС и пр.
Полное или частичное (удаленное) судебное сопровождение административных и гражданских дел во всех судебных инстанциях
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рассчитать УТС, если автомобиль уже отремонтирован?
Да, расчет производится на основании смет, заказ-нарядов, актов выполненных СТО ремонтных работ.
Сколько длится процедура получения УТС?
20 дней после подачи заявления о выплате УТС (не включая праздничные дни, объявленные выходными). Досудебная стадия разбирательства занимает до 2 месяцев. Срок судебного разбирательства — от 6 месяцев и более.
Имеет ли страховая компания право оспорить экспертизу?
Да, для проверки объективности представленных в суд экспертиз назначается судебная экспертиза.
Возможна ли выплата УТС по КАСКО?
Да, только при условии, что УТС указана в полисе КАСКО как отдельно застрахованный риск.
