Получить УТС по ОСАГО

Главная \ АЛГОРИТМЫ ДЕЙСТВИЙ \ УТС по ОСАГО

Получить по ОСАГО дополнительную сумму УТС в размере до 10% рыночной стоимости автомобиля!

(Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов).

УТС (Утрата Товарной Стоимости) автомобиля представляет собой величину снижения его цены, вызванной ремонтом от повреждений, полученных в результате ДТП. Иными словами, один и тот же автомобиль, восстановленный (отремонтированный) после ДТП, и не имеющий в своей истории каких-либо повреждений, стоит по разному. Указанная разница в цене и есть УТС автомобиля.

При этом далеко не многим известно, что УТС наряду с сопряженными с ДТП расходами (на эвакуацию автомобиля с места ДТП, на хранение поврежденного автомобиля и т.д.) входят в страховое покрытие по ОСАГО и подлежит возмещению со стороны страховой компании в полном объеме поверх возмещения стоимости его ремонта.

УТС согласно методикам его исчисления рассчитывается для легковых автомобилей не старше 5 лет (3-х лет для грузовых автомобилей).

На сегодняшний день средняя выплата УТС для бюджетной иномарки даже при незначительном ДТП составляет порядка 20-30 тыс.руб.

Для наглядности обратимся к следующим примерам:

УТС автомобиля Opel - 28 000 руб. УТС автомобиля Mercedes - 47 000 руб.

ПОДРОБНЕЕ ОБ УТС

Что же представляет из себя УТС (Утрата товарной стоимости)?! Все просто! Автомобиль, попавший в ДТП и отремонтированный после этого теряет свои потребительские свойства, а также товарный вид по сравнению с тем, каким он был до ДТП. Поэтому автомобиль даже после проведения самого качественного ремонта падает в цене, которую страхователю (потерпевшему) компенсирует выплата УТС.

Законодательно УТС определяется следующим образом: утраченная товарная стоимость представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Суммы УТС даже при самом незначительном ДТП выходят весьма весомыми, а в некоторых случаях могут достигать 10% от рыночной стоимости автомобиля!! Поэтому для машины стоимостью, к примеру, в 2 млн. рублей УТС может доходить до 200 т.р., что согласитесь существенные деньги?!

Не многим известно о такой возможности, поскольку страховые компании, как правило, умалчивают о наличии у Вас права на получение УТС.

Законом УТС приравнивается к реальному ущербу, и в этом смысле УТС ни чем не отличается от вмятины на бампере, царапине на крыле, разбитой фаре, а также любых других повреждений, полученных автомобилем при страховом случае и подлежит возмещению по ОСАГО в том же порядке, т.е. на основании отдельного заявления о выплате УТС в течение 20-ти дневного срока. При этом, если страховой компанией нарушен срок выплаты УТС, то начиная с 21-го дня после подачи заявления, начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыплаченной своевременно УТС за каждый день просрочки.

Кроме того, в случае отказа в выплате УТС страховая компания обязана направить в Ваш адрес письменное обоснование своего отказа (мотивированный отказ) в 20-ти дневный срок, отведенный для принятия решения по заявлению. За нарушение указанного срока к страховщику применяется финансовая санкция, начисляемая за каждый день просрочки направления мотивированного отказа. Размер финансовой санкции фиксированный и рассчитывается в размере 0,05% в день от лимита максимальной выплаты, предусмотренной законом «Об ОСАГО», который на сегодняшний день составляет 400 т.р. (по вреду имуществу), что соответствует сумме в 200 р. (400 т.р. Х 0,05%), которые будут начисляться ежедневно вплоть до даты направления страховщиком мотивированного отказа в выплате УТС (или по день выплаты УТС в любой части).

Для наглядности обратимся к следующему примеру:

03 апреля 2020 года потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о выплате УТС по ОСАГО, по которому страховщик выплату не произвел и при этом не представил потерпевшему мотивированный отказ.

Начиная с 24 апреля 2020 года, в отношении страховой компании помимо неустойки стала начисляться финансовая санкция в размере 200 р. в день.

В ответ на претензию потерпевшего страховщик 30 мая 2020 года направил мотивированный отказ в выплате УТС/ или произвел частичную выплату УТС.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал со страховой компании помимо всей суммы УТС, неустойки, штрафа еще и финансовую санкцию за период 37 дней (с 24 апреля 2020 года по 30 мая 2020 года) в размере 7,4 т.р. (200 р. Х 37 дней).

В приведенном примере частичная выплата УТС, осуществленная страховой компанией 30 марта 2020 года, приравнивается законом к "положительно принятому" решению страховщиком по заявлению о выплате УТС, что прекращает срок начисления финансовой санкции. Но при этом на сумму недоплаты УТС продолжает начисляться однопроцентная неустойка.

- УТС начисляется также в случае выплаты страхового возмещения в натуральной форме, т.е. путем направления страховой компанией автомобиля на ремонт;

- УТС может быть расчитана для автомобилей, находящихся как в поврежденном, так уже и в отремонтированном состоянии. В последнем случае оценка УТС производится на основании смет, заказ-нарядов выполненных СТО ремонтных работ.

- при расчете УТС подлежит учету 10%-ая допустимая статистическая погрешность, по аналогии с той, которая применяется при расчете стоимости ремонта по ОСАГО.

- УТС выплачивается в пределах лимита ответственности страховщика по ОСАГО (400 т.р.), а не поверх него. Таким образом, если стоимость ремонта автомобиля по ОСАГО составила 400 т.р. и более, то компенсировать УТС со страховщика не получится и придется обращаться за его возмещением к виновнику ДТП.

- УТС не начисляется, если автомобиль в результате ДТП восстановлению не подлежит ("тотал") или ранее ремонтировался/имел аварийные повреждения (кроме эксплуатационных повреждений - мелких сколов, царапин и т.д., а также повреждений элементов не требующих окраски - фара, стекло, колеса и т.д., а также повреждений мелких наружных элементов - корпусов зеркал, молдингов, накладок и т.д.).

МЕХАНИЗМ НАЧИСЛЕНИЯ УТС.

Расчет УТС может быть произведен для легковых автомобилей не старше 5-ти лет, для грузовых автомобилей не старше 3-х лет, для автобусов не старше 1-ого года.

Утрата товарной стоимости происходит при следующих ремонтных воздействиях на автомобиль:

- замена и/или ремонт различных элементов кузова;

- полная или частичная окраска элементов кузова;

- устранение перекоса кузова или рамы;

- разборка салона автомобиля.

Для большего понимания приводим размеры величины УТС по наиболее часто встречающимся кузовным повреждениям на примере автомобиля рыночной стоимостью в 2 млн. руб.:

Поврежденный элемент автомобиля	Размер (коэффициент) УТС в процентах от рыночной стоимости автомобиля до ДТП
Крыша (замена с покраской)	до 1,7% (или 34 000 руб.)	Коэффициент УТС дополнительно увеличивается от 1% до 4% (от 20 000 р. до 80 000 р.) при перекосе кузова автомобиля в зависимости от степени перекоса и места его образования.
Капот (ремонт с покраской)	до 0,9% (или 18 000 руб.)
Крыло переднее не съемное (ремонт с покраской)	до 0,8% (или 16 000 руб.)
Крыло заднее панель боковины (замена с покраской)	до 1,0% (или 20 000 руб.)
Дверь (ремонт с покраской)	до 0,8% (или 16 000 руб.)
Крышка багажника (ремонт с покраской)	до 1,1% и выше (или от 22 000 руб.)
Бампер (ремонт, замена с покраской)	до 0,5% (или 10 000 руб.)
Полная покраска кузова	5% (или 100 000 р.)
Покраска одного элемента кузова	от 0,35% до 0,5% (или от 7 000 р. до 10 000 р)
Разборка салона	до 1% (или 20 000 р.)

Окончательный расчет размера УТС автомобиля производится путем сложения коэффициентов по всем повреждениям, полученным автомобилем в ДТП.

РАССМОТРИМ ПОРЯДОК РАСЧЕТА УТС ПРИМЕНИТЕЛЬНО К КОНКРЕТНОМУ ДТП:

В результате ДТП задняя часть автомобиля Форд Фиеста существенно пострадала. В частности, были повреждены задний бампер (в том числе усилитель бампера), крышка багажника, оба задних фонаря, правое заднее крыло (притертости ЛКП). Поврежденные элементы автомобиля не ремонтнопригодны (за исключением заднего правого крыла), в связи с чем подлежат полной замене. При определении величины УТС в рассматриваемой ситуации не будут приниматься в расчет усилитель заднего бампера (представляющий собой металлическую балку, вмонтированную в нишу внутри бампера) и задние фонари. Учитываться будут только задний бампер, крышка багажника, которые по технологии ремонта подлежат замене на новые с покраской и заднее правое крыло, также подлежащее окраске (без замены). Таким образом, при определении УТС принимать во внимание необходимо следующие параметры:

• Количество поврежденных элементов кузова - 3 элемента, два из которых не ремонтнопригодны и подлежат замене с покраской, и еще один - окраске;

• Коэффициенты УТС - 0,5% рыночной цены автомобиля за 1ый кузовной элемент; - 0,35% рыночной цены автомобиля за 2ой и за каждый последующий кузовной элемент.

Формула расчета УТС следующая: 0,5% + 0,35% + 0,35% = 1,2% от рыночной цены автомобиля.

Примечание: коэффициенты величины УТС будут повышенными в том случае, если речь идет о несъемных кузовных деталях (заднее крыло, крыша и т.д.), или если требуется не только покраска, но и ремонт поврежденной кузовной детали (выравнивание, шлифование, шпатлевание, вытягивание, восстановлении геометрии и т.д.), в зависимости от его сложности (измеряется в нормо-часах).

Информацию обо всех применяемых коэффициентах УТС можно посмотреть в Методике Минюста РФ по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (стр.225-230), размещенной ЗДЕСЬ>>.

Ориентировочную информацию о рыночной стоимости автомобиля можно выяснить на интернет-ресурсах, специализирующихся на продаже автомобилей – auto.ru, avito.ru, а также drom.ru, где среди прочего хранятся архивные объявления по продаже автомобилей, что актуально для выяснения рыночных цен на автомобили за предыдущие интересующие Вас периоды времени. При анализе рыночной цены автомобиля необходимо проводить выборку объявлений о продаже автомобилей в аналогичной с Вашим автомобилем комплектации, годом выпуска и близким по дистанции «пробегом».

Сведения о порядке проведенного страховой компанией расчета величины УТС автомобиля можно выяснить, направив соответствующее заявление (требование) страховщику о выдаче акта осмотра автомобиля, а также заключения экспертизы, инициированной страховой компанией в рамках рассмотрения заявления о возмещении УТС. В указанных документах будут отражены повреждения автомобиля, которые учитывались при расчете УТС, а также представлен подробный расчет величины УТС, включая применяемые коэффициенты УТС и рыночную стоимость автомобиля.

Все вышеуказанные документы должны быть предоставлены в течении 3ех дней с даты подачи соответствующего требования от страхователя.

ОБРАЗЕЦ ТРЕБОВАНИЯ О ВЫДАЧЕ АКТА ОСМОТРА АВТОМОБИЛЯ И ЭКСПЕРТНОГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ ВЕЛИЧИНЫ УТС

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Примечание: УТС в некоторых случаях можно получить по КАСКО, но только тогда, когда это предусмотрено условиями страхования (указывается отдельно в полисе КАСКО или в правилах КАСКО), так как возмещение УТС является отдельным риском, за страхование которого страховщик, как правило, требует доплаты страховой премии.

Получить сумму УТС со страховой компании вполне по силам самостоятельно, придерживаясь нижеприведенного алгоритма действий.

АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ

1. Обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате суммы УТС.

Заявление подается одновременно с первичным обращением о страховой выплате либо отдельно в случае, если страховая выплата была ранее осуществлена (выдано направление на ремонт).

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВЫПЛАТУ УТС ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Заявление подлежит рассмотрению в течение 20-ти дней за вычетом праздничных дней, объявленных выходными, по истечении которых страховая компания должна произвести Вам выплату УТС. Если в выплате УТС отказано или она возмещена в неполном объеме, необходимо в таком случае инициировать обращение к страховщику с претензией, предварительно получив заключение независимой экспертизы о размере УТС.

2. В случае отказа в выплате/неполной выплате УТС получить заключение независимой экспертизы размера УТС автомобиля после ДТП.

Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить размер УТС автомобиля после ДТП не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст его точную оценку.

Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению размера УТС, а также экспертизы стоимости ремонта автомобиля после ДТП как на основании Единой методики ЦБ для ОСАГО, так и по среднерыночным ценам для виновника ДТП, что позволяет с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к причинителю вреда. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.

Важно: согласно последним изменениям судебной практики по спорам по ОСАГО, принятым в ноябре 2022 года, не подлежат возмещению расходы, понесенные страхователем на проведение независимой экспертизы, инициированной до стадии обращения к финомбудсмену.

Это продиктовано тем, что финомбудсмен в рамках проводимой проверки по обращению страхователя вправе самостоятельно организовывать проведение экспертизы по предмету спора, а следовательно расходы страхователя по оплате независимой экспертизы признаются в таком случае избыточными.

На этом основании страховые компании и финансовый уполномоченный отказывают потерпевшему в возмещении расходов на независимую экспертизу. В судах такие отказы тоже имеют свое распространение, но пока еще не повсеместное. Поэтому мы со своей стороны рекомендуем не оставлять попытки взыскания указанных расходов со страховщика.

Для взыскания расходов на независимую экспертизу необходимо правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника автомобиля (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть оформлена на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.

Примечание: предварительно Вы со своей стороны можете самостоятельно с достаточно высокой точность проверить размер начисленного страхового возмещения по ОСАГО, используя при этом открытые источники информации, для того чтобы убедиться в том, насколько целесообразно проведение независимой экспертизы и соответственно несение расходов на нее.

3. Обратиться к страховщику с претензией о выплате/доплате суммы УТС в полном объеме.

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ/ДОПЛАТЕ УТС ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

К претензии понадобится приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно необходимо сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, они могут понадобится на следующих стадиях разбирательства спора со страховщиком.

Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).

Важно: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами дальнейшее обращение в полномочные инстанции по рассмотрению спора со страховой компанией, в том числе и в суд, возможно только после обращения к ней с претензией.

Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести полную выплату УТС в следующие сроки:

- в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в выплате УТС прошло более 180 дней);

- в течении 10-ти дней при обращении организации.

Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате (доплате) суммы УТС может быть отказано, и в этом случае единственным способом получить причитающееся Вам будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению. Со своей стороны нами подробно описан порядок прохождения этой процедуры и представлены примерные ТЕКСТЫ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ.

Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора).

Важно: зачастую финансовый уполномоченный, принимая сторону потерпевшего в спорах со страховой компанией об отказе в страховой выплате (ее недоплате), выносит решение о взыскании основной суммы задолженности по страховому возмещению, но при этом не взыскивает начисленную неустойку, а указывает в своем решении, что она подлежит начислению и выплате страховщиком только в случае нарушения им сроков выплаты страхового возмещения, указанных в решении финомбудсмена.

При таких обстоятельствах страховая компания, исполнившая решение финансового уполномоченного в установленный в нем срок, фактически избегает риска взыскания с нее неустойки на основании решения финомбудсмена.

В такой ситуации неустойку можно получить исключительно через обращение в суд, который взыщет ее со страховой компании, начиная с 21-ого дня с момента подачи заявления о страховой выплате и до даты выплаты страхового возмещения страховщиком, произведенной на основании решения финансового уполномоченного.

Со своей стороны мы рекомендуем до обращения к финомбудсмену не преминуть возможностью направить жалобу в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), через интернет-приемную, размещенную по адресу https://www.cbr.ru/reception/. ЦБ РФ в рамках своих компетенций является не только регулятором страховой деятельности, но также осуществляет функции контроля и надзора за соблюдением страхового законодательства страховыми компаниями, в связи с чем уполномочен рассматривать обращения граждан и организаций по факту нарушений со стороны страховщиков. По результатам рассмотрения таких обращений ЦБ РФ дает обязательные к исполнению страховыми компаниями указания (произвести выплату/доплату страхового возмещения, выплатить неустойку, организовать ремонт автомобиля и т.д.), а также привлекает к ответственности страховщиков, в случае выявления нарушений в их деятельности.

Срок рассмотрения обращения в ЦБ РФ составляет 30 дней.

Примечание: преимущество от обращения в ЦБ РФ заключается в том, что страховые компании не имеют возможности обжалования решения, принятого ЦБ РФ по результату рассмотрения обращения, и обязаны незамедлительно его исполнять. В отличие от решений финомбудсмена и суда, механизмы обжалования которых законом предусмотрены, и соответственно в случае подачи жалобы срок исполнения таких решений откладывается до ее рассмотрения, которое может растянуться на несколько месяцев.

Недостатком такой процедуры урегулирования спора является то, что ЦБ РФ, как правило, не проводит в рамках рассмотрения обращений автотовароведческие или какие-либо иные экспертизы (автотехнические, трасологические и т.д.), а следовательно не всегда эффективен в спорах о недоплатах страхового возмещения, вызванного некорректным расчетом страховщика стоимости восстановитель ремонта автомобиля.

4. В случае отказа страховщика в выплате УТС по претензии и безрезультатного обращения к финомбудсмену подать иск в суд.

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ УТС ПО ОСАГО. ПОДРОБНЕЕ>>

Важно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 календарных дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит по истечении 10-ти рабочих дней с даты его вынесения. Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (до 50 т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не "горите желанием" со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно, с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения, УТС и взыскании неустойки, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы - от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!

Примечание: госпошлину по таким спорам Вам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!

Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.

Важно: У Вас сохраняется возможность получить УТС и по имевшим место ранее страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-х лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате УТС. В случае отказа в выплате УТС или выплаты УТС в неполном объеме направляете в адрес страховщика претензию, приложив заключение независимой экспертизы размера УТС. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Вам будет также интересно узнать: