Главная \ СУД УДВОИТ СУММУ

Суд удвоит сумму взыскания при разрешении спора со страховой компанией по ОСАГО в Вашу пользу!

Ваши права при разногласиях со страховой компанией довольно сильно защищены на законодательном уровне и их нарушение дает возможность не только добиться в суде их восстановления (к примеру, путем требования производства страховой выплаты в полном объеме), но и также получить со страховой компании весомые компенсации и штрафные санкции, предусмотренные законом, что позволяет поверх суммы недоплаченного страхового возмещения добиться со страховщика еще и сопоставимой с ней по размеру выплаты, присуждаемой судом в Вашу пользу за отказ страховщика добровольно выплатить причитающееся Вам страховое возмещение.

Указанные штрафные санкции и компенсации в большинстве своем применяются только по решению суда (или решению финансового уполномоченного) и лишь часть из них может быть выплачена страховой компанией в добровольном (претензионном) порядке, что по правде говоря, совсем не означает возможности их добиться, не доводя дело до суда, поскольку страховщики выплачивают их весьма неохотно, в связи с чем без обращения в суд в таких случаях, как правило, не обойтись.

Таким образом, при каждой ситуации, с которой Вы столкнулись, получив отказ или недоплату страховой выплаты, нужно принимать во внимание имеющуюся у Вас в арсенале возможность удвоения через суд суммы страхового возмещения, невыплаченного в добровольном порядке (несвоевременно выплаченного) со стороны страховой компании.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, предшествующей стадии судебной разбирательства. Миновать эту стадию нельзя, так как в противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению. Со своей стороны нами подробно описан порядок прохождения этой процедуры и представлены примерные ТЕКСТЫ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ.

ПОДРОБНЕЕ О ШТРАФНЫХ САНКЦИЯХ И КОМПЕНСАЦИЯХ

Рассматриваемые в настоящем разделе штрафные санкции и компенсации регламентированы законами «Об ОСАГО» и «Защите прав потребителей», которые к таковым в первую очередь относят:

1. Неустойка за нарушение страховщиком сроков выплаты страхового возмещения.

По закону «Об ОСАГО» неустойка устанавливается в размере 1% от суммы невыплаченного (недоплаченного) в срок страхового возмещения за каждый день просрочки его выплаты.

Она начинает начисляться по истечении 20-ти дневного срока, отведенного страховой компанией на рассмотрение заявления о страховой выплате, т.е. с 21-го дня (за исключением праздничных дней, объявленных выходными) после получения страховой компанией заявления о страховой выплате и ее начисление продолжается вплоть до дня выплаты страхового возмещения в полном объеме.

Для большего понимания обратимся к следующему примеру:

05 апреля 2020 года потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущербом его автомобилю.

Страховщик оценил ущерб в размере 65 т.р., которые выплатил потерпевшему 20 апреля 2020 года.

При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил 92 т.р., то есть на 27 т.р. больше (92 т.р. - 65 т.р.), которые страховая компания выплатить в досудебном порядке отказалась.

Начиная с 26 апреля 2020 года (21-ый день с даты подачи заявления потерпевшего), на сумму недоплаты начала начисляться неустойка в размере 270 р. в день (27 т.р. Х 1%).

Потерпевший обратился в суд, который своим решением от 30 июня 2020 года взыскал со страховщика помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., еще и неустойку за период 97 дней (с 26 апреля 2020 года по 30 июня 2020 года) в размере 26,19 т.р. (270 р. Х 97 дней), а также на будущий период времени из расчет 270 р. в день вплоть до даты выплаты присужденного страхового возмещения.

Кроме того, суд присудил в пользу потерпевшего штраф в размере 13,5 т.р., а также компенсацию морального вреда в сумме 5 т.р. (речь о которых пойдет ниже).

Итого: потерпевший помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., получил со страховой компании по решению суда еще более 44,19 т.р. (26,19 т.р. + 13 т.р. + 5 т.р.) в виде штрафных санкций и компенсаций.

Таким образом, общая сумма, присужденная в его пользу составила 71,19 т.р. (27 т.р. + 44,19 т.р.).

Как видно из приведенного примера со страховой компании через суд удалось получить в 2,5 раза больше причитающегося (а именно суммы недоплаты), что является обыденной практикой при разрешении такого рода споров в суде.

Вместе с тем, страховщик может не доводить дело до суда и произвести Вам доплату страхового возмещения на основании претензии. В таком случае за Вами остается право требовать со страховщика неустойку вплоть до дня добровольного осуществления доплаты с его стороны.

Однако и в таком случае у Вас сохраняется возможность получить со страховой компании на порядок больше за счет неустойки путем грамотного и своевременного обращения к ней с претензией.

Примечание: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к страховой компании возможно только после предъявлении к ней с претензией, а также дальнейшего обращения к финансовому уполномоченному.

Неустойка начисляется не только в случае нарушения страховой компанией срока выплаты суммы восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе за несвоевременную выплату страховщиком суммы УТС (утраты товарной стоимости), а также расходов, сопряженных с ДТП (затраты на эвакуацию, хранение автомобиля после ДТП, частичный разбор автомобиля для проведения осмотра и т.д.), которые по закону входят в страховое покрытие по ОСАГО.

Примечание: неустойка также начисляется в случае нарушения страховой компанией 20-ти дневного срока выдачи направления на ремонта автомобиля, а также нарушения срока проведения его ремонта (30 рабочих дней). В последнем случае неустойка составит 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Законодательно установлен предельный размер неустойки по ОСАГО, который не может превышать 400 т.р. (по спорам со страховой компанией на предмет возмещения ущерба автомобилю или др. имуществу).

2. Штраф за отказ страховой компании добровольно (до обращения в суд) выплатить страховое возмещение.

Размер штрафа установлен законом «Об ОСАГО» и составляет 50% от невыплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения по ОСАГО. Другими словами, когда суд взыскивает со страховой компании сумму невыплаченного страхового возмещения, он одновременно налагает на нее штраф в размере половины указанной суммы, который также присуждается в Вашу пользу.

Таким образом, штраф может быть применен исключительно судом в результате рассмотрения спора со страховщиком об отказе выплаты (недоплаты) страхового возмещения с ее стороны в добровольном (досудебном) порядке.

Для большей ясности рассмотрим следующий пример:

Потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущербом его автомобилю.

Страховщик оценил ущерб в размере 50 т.р., которые выплатил потерпевшему.

При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил 80 т.р., то есть на 30 т.р. больше, которые страховая компания отказалась выплатить в досудебном порядке.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал со страховой компании помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 30 т.р., неустойки еще и штраф в размере 15 т.р. (30 т.р. Х 50%).

Штраф рассчитывается не только от стоимости восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе от суммы УТС, а также расходов, сопряженных с ДТП, невыплаченных страховой компанией в добровольном порядке.

Штраф применяется судом только в пользу гражданина (физического лица). В ситуации, когда суд принял решение в споре по ОСАГО в пользу организации штраф не применим.

Примечание: Выплата (доплата) страхового возмещения страховой компанией в процессе судебного разбирательства не освобождает страховую компанию от наложения на нее штрафа.

2.1. Штраф за несвоевременное исполнение решения финансового уполномоченного.

При положительном результате обращения к финансовому уполномоченному выплата страховщиком присужденных с него в пользу страхователя денежных средств осуществляется на основании решения финомбудсмена, принимаемого им по окончании рассмотрения обращения. Законом о Финомбудсмене установлен определенный срок исполнения страховой компанией решения финансового уполномоченного, нарушение которого грозит страховщику отдельным штрафом в сумме 50% от присужденных на основании решения финобмудсмена денежных средств.

Порядок вступления в силу и исполнения решения финансового уполномоченного следующий:

- решение вступает в силу по истечении 10ти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (дата подписания указывается в тексте решения);

- решение подлежит исполнению страховой компанией не позднее срока, указанного в самом решении, который составляет от 10ти до 30ти дней.

В случае пропуска страховой компанией срока, отведенного на исполнение решения финобмудсмена, у потерпевшего появляется право взыскать со страховщика через суд штраф в размере 50% от присужденных на основании решения финобмудсмена денежных средств.

Примечание: срок на исполнение решение финансового уполномоченного приостанавливается, в случае если страховщик в предусмотренный законом срок (10 рабочих дней после дня вступления решения в силу) подал жалобу в суд на это решение и одновременно с этим обратился к финуполномоченному с отдельным ходатайством о приостановлении исполнения решения.

Сам факт подачи жалобы на решение финомбудсмена автоматически не приостанавливает его исполнение.

Течение приостановленного срока на исполнение решение финомбудсмена возобновляется со дня принятия решения суда по делу, в рамках которого была рассмотрена жалоба на решение финомбудсмена.

Взыскание указанного штрафа возможно исключительно через обращение в суд к страховой компании с самостоятельным исковым заявлением.

На практике может сложиться ситуация, при которой страховая компания может выплатить потерпевшему оба вышеуказанных штрафа.

Для большей ясности рассмотрим следующий пример:

Страховщик оценил ущерб в размере 150 т.р., которые выплатил потерпевшему.

При этом по заключению независимой экспертизы, инициированной потерпевшим, размер ущерба составил 220 т.р., то есть на 70 т.р. больше, которые страховая компания отказалась выплатить по претензии.

Страхователь направил обращение финомбудсмену, который в споре со страховиком занял сторону страхователя, частично взыскав своим решением со страховой компании сумму недоплаты страхового возмещения в размере 40 т.р., а также неустойку в размере 20 т.р. Итого 60 т.р.

Указанное решение финомбудсмена страховая компания не стала обжаловать, но при этом исполнила его с просрочкой.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал со страховой компании помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 30 т.р., неустойки еще и штраф по закону об ОСАГО в размере 15 т.р. (30 т.р. Х 50%), а также штраф по закону о Финомбудсмене в размере 30 т.р. (60 т.р. Х 50%).

При этом, если в ходе обжалования страховщиком решения финомбудсмена дело не окончилось решением суда по существу, а исковое заявление было возвращено или оставлено судом без рассмотрения, то в таком случае приостановление исполнения решения будет считаться необоснованным, что безальтернативно позволит потерпевшему претендовать на штраф.

3. Финансовая санкция за несвоевременное направление страховщиком мотивированного отказа в страховой выплате.

В том случае, если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения/выдаче направления на ремонт на СТО она обязана направить в Ваш адрес письменное обоснование своего отказа (мотивированный отказ) в 20-ти дневный срок, предусмотренный для рассмотрения заявления о страховой выплате. За нарушение указанного срока к страховщику применяется финансовая санкция, начисляемая за каждый день просрочки направления мотивированного отказа.

Финансовая санкция в отличие от неустойки и штрафа не зависит от размера причитающегося страхового возмещения и является фиксированной. Ее размер составляет 0,05% в день от лимита максимальной выплаты, предусмотренной законом «Об ОСАГО», который на сегодняшний день установлен в сумме 400 т.р. (по вреду имуществу), что соответствует сумме в 200 р. (400 т.р. Х 0,05%). Таким образом, финансовая санкция начисляется в размере 200 р. в день, начиная с 21-ого дня с момента обращения с заявлением о страховой выплате, и по день направления мотивированного отказа в Ваш адрес (или по день выплаты страхового возмещения в любой части/выдачи направления на ремонт).

Для наглядности обратимся к следующему примеру:

10 марта 2020 года потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущербом его автомобилю.

Страховщик выплату страхового возмещения не произвел (не выдал направление на ремонт) и при этом не представил потерпевшему мотивированный отказ.

Начиная с 31 марта 2020 года, в отношении страховой компании стала начисляться финансовая санкция в размере 200 р. в день.

В ответ на претензию потерпевшего страховщик 30 апреля 2020 года направил мотивированный отказ в выплате страхового возмещения/ или произвел частичную выплату страхового возмещения.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал со страховой компании помимо суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа еще и финансовую санкцию за период 31 дней (с 31 марта 2020 года по 30 апреля 2020 года) в размере 6,2 т.р. (200 р. Х 31 день).

В приведенном примере частичная выплата страхового возмещения, осуществленная страховой компанией 30 апреля 2020 года, приравнивается законом к "положительно принятому" решению страховщиком по заявлению о страховом возмещении, что прекращает срок начисления финансовой санкции. Но при этом на сумму недоплаты страхового возмещения продолжает начисляться однопроцентная неустойка.

Финансовая санкция также применяется в случае нарушения страховой компанией срока направления мотивированного отказа в выплате УТС, а также сопряженных с ДТП расходов, поскольку страховое возмещение по указанным рискам осуществляется на основании отдельного самостоятельного заявления потерпевшего, к порядку рассмотрения которого в полной мере применяются вышеуказанные требования.

Законодательно установлена предельная сумма финансовой санкции по ОСАГО, которая не может превышать 400 т.р. (по спорам со страховой компанией на предмет возмещения ущерба автомобилю или др. имуществу).

4. Компенсация морального вреда.

Компенсация морального вреда предусмотрена законом «О защите прав потребителей», который распространяет свое действия в этой части на отношения, складывающиеся при разрешении судом споров об ОСАГО. Компенсация морального вреда подлежит взысканию со страховой компании каждый раз при разрешении судом спора в Вашу пользу. В теории ее размер всегда зависит от обстоятельств конкретного судебного дела и должен быть напрямую связан со степенью недобросовестности и злоупотреблений со стороны страховщика, но на практике суды редко решаются взыскать компенсацию морального вреда в размере, превышающем 10 т.р.

Таким образом, когда единственным оставшимся способом защиты Ваших интересов остается обращение в суд к страховой компании необходимо помнить о предусмотренной законом возможности, в случае успешного разрешения спора судом, получить поверх отсуженной у страховщика недоплаты еще и значительную сумму компенсаций и штрафных санкций.

С нашей стороны подготовлены образцы претензий и исков по наиболее частым и типовым спорным ситуациям, возникающим по ОСАГО и с виновниками ДТП, а также представлены алгоритмы действия по ним с пошаговой инструкцией.

Вам будет также интересно узнать: